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信用卡代还平台的那些坑

2018-12-10 18:04:47

金九银十的消费旺季往往也是商家牟足了力气促销的高峰期,再加上旅游、聚会等消费支出,在节后,很多持卡人会发现自己多了一笔大额信用卡账单。

近年来,信用卡代还生意逐渐走俏,多家以代还业务为主的机构甚至成功上市,但你知道吗?信用卡代偿平台也有很多坑……严防“低费率”陷阱所谓信用卡代偿其实就是当信用卡持卡人偿还发卡银行信用卡账单时,由信用卡代偿平台给持卡人提供一笔短期借款,让持卡人先偿还信用卡所欠款项,之后再分期偿还平台借款,本质上是提供信贷产品。

分期费率往往是持卡人选择还款方式或平台时最先考虑的因素,因此也有很多信用卡代还机构以此来招揽客户。

信用卡代还平台“还呗”就表示,信用较好的客户分期之后的最低费率可达到0.5%每期,这一水平较很多银行都具有诱惑性。

以“还呗”为例,假设本月账单金额为1万元,以某银行账单分期12期计算,对应每期手续费费率为0.67%,那么用户需要支付每期手续费67元,每期还款总额为900.33元;而使用“还呗”还款,同样1万元分12期偿还,根据其提供的最低费率0.5%,每月总还款金额为883.33元。

不过,记者调查发现,信用卡代偿平台通常是以个人信用作为评判依据,浮动差异很大,在实际申请时,申请人能否得到这一费率难以保障,根据记者的调查,多家平台的年化手续费在10%以上。

国庆节前,记者尝试申请腾讯微乐分进行信用卡代还业务,腾讯微乐分给出了4000元额度,费用0.05%每天,折合年化费率达18%。

信用卡代还业务的实际收益,我们从拟上市或已经上市的、从事代还业务的平台业绩报表中可以有个更为直观的了解。

以近日赴美上市的小赢科技平台为例,从2018年上半年来看,小赢科技公司旗下小赢卡贷和小赢精英贷产品的年化费率浮动范围分别为9.98%-36.00%和11.47%-21.61%。

9月29日向美国证券交易委员会(SEC)正式递交了首次公开招股(IPO)上市申请文件的萨摩耶金服,据其招股书显示,该公司信用卡余额代偿业务的借贷金额在3000到30000元人民币区间内,年化费率从10.04%到24.00%(IRR口径)不等。

2017年全年和2018年上半年的加权平均年化费率分别为15.1%和15.5%。

据国家互联网金融风险分析技术平台监测的数据显示,代偿平台用户还款周期为1周至24个月不等,月利率为0.55%-1%,部分还收取每月0.1%-0.8%服务费和2%-3%手续费


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